商户贷好批吗？商户贷的批款逻辑是什么？

商户贷，顾名思义就是做生意老板们用的贷款，不局限于个体工商户，有限公司也可。

银行审批模型无非是核实客户三点，一点是客户的收入，二点是客户的信用，三点是客户的负债。

收入

目前商户（一般的个体工商户）收款都是用的二维码收款，这种收款为2种，商户贷的银行一般认哪种呢？

①个人收款码如“支付宝”，“微信”个人收款码，简单方便，提现费率千1，但是银行一般不认，因为作假成本太低，不可核实收入真伪！（微信和支付宝不会把个人收款数据给到银行）。

②商户收款码（通道有两种“银联”“网联”），这种商户需要商家携营业执照入网，入网后所有的收入明细都会流痕，银联又是所有银行的合作商（大多银行商户贷都是认银联的收入数据），申请商户贷过程中授权以后银行会采集到借款人商户对应的收入数据进行判定（杜绝作假），当然商户收款码的费率要高于个人收款的费率，一般是在千3—千4之间。

信用

通过大数据+征信记录来判定借款人信用是否良好。

负债

流水额度x一定基数-负债=可贷额度。

基于以上三点来判定最终是否批款，收入高，信用好，负债低，这种基本就是银行喜好借款人，当然各银行对这三点设定的数值不一（逻辑相同）。

做商户贷还要注意什么？

①商户尽快申请银联收款码。现在市场上收款码比较多，走“网联通道”的收款码、个人微信和支付宝的收款码的商户，要尽快办理走银行通道的收款码。

②商户合理的规划自己的个人征信。有贷过网贷的，尽快结清注销，近期非必要尽量不要申请贷款或信用卡，避免频繁查询自己的征信。信用卡消费至少留30%余额。

③选择合适的申请时间。银联收款码流水一般至少需要收款满6个月才能申请商户贷，大部分银行需要收款满12个月才可以，时间不到不要动征信，避免没必要的查询。

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