每天学一个金融知识：供应链金融

“供应链金融”

01什么是供应链金融

供应链金融是一种融资模式，它将资金整合到供应链管理中，以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景。通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融得资金的可能性，进而促进链条上企业间的高效运转，实现资源的有效整合。

02产生的背景

供应链金融兴起的起源来自于供应链管理，一个产品生产过程分为三个阶段：原材料-》中间产品-》成产品。由于技术进步需求升级，生产过程从以前的企业内分工，转变为企业间分工。那么整个过程演变了如今的供应链管理流程：计划-》采购-》生产-》存储-》分销-》服务。也就是说，一些企业完成原材料的收集（上游企业），一些企业共同分环节完成产品的制作加工过程并对接下游的经销商，由它们来完成产品的销售。这么一条链式的功能结构就是供应链。

03供应链金融的风险

供应链金融风险主要集中在质押、贸易合同签订、担保、交易等环节。

1、虚假交易指双方或多方签订虚假贸易合同，构造虚假贸易背景骗取金融机构资金。

2、重复或虚假仓单指借款人与仓储机构合谋就同一批货物开立虚假仓单或重复开立。

3、重复融资指的是用以融资的质权或货权被拿来向多家商业银行重复融资,如应收账款的重复质押。

4、三套行为指的是虚构交易流水从商业银行获取资金后充当“二银行”角色进行套利,资金被挪用，多流向“钱生钱”的金融传销领域。

“供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。