专精特新企业最新贷款政策及产品汇总
我国已经涌现出专精特新中小企业14.1万家，专精特新“小巨人”企业1.46万家，这些企业在推进新型工业化、发展新质生产力中发挥了重要作用。2024年6月，工业和信息化部、财政部联合启动新一轮专精特新支持政策，首批通过中央财政支持1000多家重点“小巨人”企业打造新动能、攻坚新技术、开发新产品（“三新”），强化产业链配套能力（“一强”）。
什么是“专精特新贷”
“专精特新贷”，是指合作银行通过银行直贷、银担合作和投贷联动等三种金融服务模式向支持对象发放的信用类贷款。鼓励合作银行按照不超过同期同档次贷款市场报价利率（LPR）上浮30%投放贷款。
申请专精特新贷的中小微企业需为相关部门认定的省级专精特新中小企业、国家级专精特新“小巨人”企业。
专精特新贷为经营性贷款（含银行承兑汇票、信用证），资金用途仅限企业日常生产经营活动。
工行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
科创贷
1.产品简介:"科创贷"是工商银行针对科技型小微企业推出的线上、随借随还的便捷融资服务。
2.适用对象:全国范围内依法设立、依法纳税、具有独立法人资格的科技型企业，包括:高新技术企业、科技小巨人企业、“专精特新"企业、获得"科技进步奖"或省级科技计划项目立项的企业、省级新型研发机构(企业类)等。
3.授信额度:最高 1000 万元。
4.担保模式:100 万元以内采用信用方式办理，100万元以上提供覆盖贷款本金 50% 的抵质押担保。
农行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
专精特新小巨人贷
1.产品简介:"专精特新小巨人贷"业务是指本行各机构为“小巨人”企业办理的用于其日常生产经营周转和固定资产投资的本外币信贷业务。具有适用范围明确、担保方式灵活，贷款用途广泛等特点。
2.适用对象: 国家级“小巨人"企业、工业和信息化部“小巨人”名单内企业、省级专精特新中小企业等;企业信用评级在 BBB-级(含)以上;借款人及其法定代表人(负责人)、主要投资人、实际控制人、关键管理人员无不良信用记录等。
3.贷款期限:期限最高达 20 年 + 建设期。
中行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
科创贷
1.产品简介:"科创贷"是中国银行面向科创型国标小微企业的纯信用贷款。
2.适用对象:获得国家或省级工信部门认定的“专精特新"称号的，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业。
3.贷款期限:额度有效期最长1年。
4.授信额度:单户贷款额度最高 500 万元
5.还款方式:随借随还，循环使用。
6.业务流程:线上发起贷款申请，自动审批额度;在线签署电子合同;按需线上自助提款，支持自助还款可随借随还。
专精特新贷
1.产品简介:"专精特新贷"是中国银行面向各类专精特新小微企业提供的专属贷款产品。
该产品采用“技术流“评估体系，在核定信用额度时，为企业提供基本信用额度和附加信用额度“双重增值”，在给予“专精特新"客户基本信用额度的前提下，结合企业在“融资、结算、薪资、人才、信保"等五个维度活性信息进行二次增额。
2.适用对象:列入国家或省级工信部门认定的“专精特新"“创新型中小企业“名单中的小微企业。
3.贷款期限:额度有效期最长 10 年。
建行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
(一)善新贷
1.产品简介:通过线上线下相结合模式，面向获得省级以上“专精特新"中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质的优质小微企业，发放的用于满足其生产经营需求的人民币流动资金。
2.适用对象:获得“专精特新"中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质，且经工商行政管理机关核准登记的小微企业。
3.贷款期限:额度有效期最长3年。其中，科技型中小企业、创新型中小企业等贷款期限最长1年(含)。
4.贷款额度:单户贷款额度最高 1000 万元(根据企业与企业主的销售收入、资产负债、交易结算、纳税社保等多维度信息确定额度)。
5.业务流程:客户提交申请一客户经理收集材料(营业执照、借款人个人及企业征信报告、专精特新称号获得情况、贷方结算证明等)并审核一“惠懂你"APP 在线自动审批生成额度一客户在线签约申请支用。
(二)科技创业贷款
1.产品简介:通过建立合作机构增信、抵质押增信、核心订单及应收账款、政府补贴、工资纳税、研发投入(无形资产)、创投估值等多维度测评，为满足企业日常生产经营周转需要。
2.适用对象:属于高技术产业、战略性新兴产业或新基建相关领域，获得国家级高新技术企业或“专精特新"企业、"瞪羚""独角兽”"科技小巨人"等其他省级及以上资质认证的高新技术企业。
3.贷款期限:最长期限3年。
4.贷款额度:以信用方式办理的: 小微企业客户不超过 500 万元中型企业客户原则上不超过 5000 万元;提供抵押、质押、担保或建行认可的机构增信等风险缓释措施的:小微企业客户不超过3000 万元;中型企业客户单户贷款额度不设上限。
5.业务流程:客户提交申请→客户经理收集材料(营业执照、审计报告、产品资料、章程、推荐函等)→准入通过后银行审批额度→客户签约一申请支用。
交行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
科技易贷
1.产品简介:"科技易贷"是交通银行针对特定的科技型小微企业，开展的全线上融资服务。
2.适用对象:具备“专精特新小巨人、专精特新中小企业、高新技术企业、科技型中小企业“4 类资质之一科技型小微企业。
3.担保方式:支持信用、抵押等多种担保方式灵活组合。
4.授信额度 额度最高至 1000 万元，纯信用额度最高 300 万元。
5.贷款方式:在线扫码申请，线上自动审批，额度循环使用，随借随还。
邮储“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
科创贷
1.产品简介:科创小企业贷款业务(以下简称科创贷)是指邮储银行向科创小企业发放的，用于企业生产经营的人民币贷款业务含流动资金贷款、固定资产贷款。
2.适用对象:在产品、技术、管理、模式等方面创新能力强、专注细分市场、成长性好的中小微企业。
一、拥有处于有效期内的相关资质认证(如:高新技术企业资格证书、专精特新资质认证、创新型中小企业资质认证等)
二、企业连续正常经营1年及以上。实际控制人在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年及以上;
三、企业管理团队稳定，最近2年内主营业务、董事、高管没有发生重大变化，且实际控制人没有实质变更;
四、企业最近1年主营业务收入不低于 1000 万元(专精特新类企业可不受本条限制)，主营业务收入占比不低于 80%；
五、企业商业模式清晰，具有较高成长性，具体为:
企业近3年至少2年净利润为正值;
企业近2年主营业务收入或净利润平均增长率不低于 3%；
贷款期限:单笔流动资金贷款期限最长3年，单笔固定资产贷款期限最长 10 年；
还款方式:还款方式应与企业经营周期、回款周期相匹配，还款时间应与企业回款时间相匹配。
科创e贷
1.产品简介:科创e贷为邮储银行面向拥有有效发明专利或实用新型专利的科技型小微企业，基于税务、科技特色数据的小微易贷信用产品模式。
信用模式一纯信用，线上申请及审批，自动提款，随借随还;
抵押模式-线上申请及审批，线下抵押，循环使用，随借随还
2.适用对象:面向持有发明专利或实用新型专利的小微企业;
企业经营满一年以上，经营情况良好，有良好的纳税记录企业及企业主征信情况良好。
3.贷款期限:额度有效期最长为1年;
信用模式单笔贷款最长期限一般不超过1年，抵押模式单笔贷款最长期限一般不超过3年。
4.贷款额度:最高不超过 1000 万元
5.贷款利率:最低可至 LPR(年化利率，单利)
6.还款方式:
一、按月还息，到期一次性还本还款法;
二、等额本息还款法;
三、按周期结息、按还本计划表还本法;
四、到期一次性还本付息法。
民生“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
易融通：
1.信用类
（1）易创信用贷：挖掘企业价值，激发市场主体活力，为优质中小科创企业提供真正的信用贷款服务。专属绿色审批通道，放款快;专项定价支持，费用低;集聚生态服务资源，服务更全;授信额度最高可达3000万元，融资期限最长达3年。
（2）易创生态贷：依据银行自身独立风险判断，借力北交所生态圈合作机构的风险识别、产业赋能和风险补偿能力，在专业化风险判断基础上为企业发放的贷款服务。综合判断，强化赋能，提供多层次全周期金融服务；投贷联动，搭建民生“易创”联盟股权融资平台，200+优质投资机构，精准嫁接金融市场资源。
2.质押类
（1）股权质押贷:企业股东将其自持标的企业股权或股票质押作为担保的贷款服务;认可非上市公司股权，提升融资额度;无需提供房产等传统固定资产作为抵押物进行强担保;避免增资等股权类融资对企业股东持股比例的稀释。
（2）知识产权质押贷：放大创新价值，提升产业创新能力，通过质押企业在细分领域领先且具有竞争力的核心知识产权获得的贷款服务。质押率上限50%,融资期限最长3年。
3.场景类
（1）并购贷：并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款服务。向控股股东发放的，用于支付增持或增强实控人地位的交易价款和费用。
（2）厂房贷：企业因购买自用工业厂房或将自持工业厂房抵押用于经营的贷款服务。
（3）股权激励贷：赋能“人才”价值，助力“专精特新”，向企业大股东实际控制的、以股权激励为目的而设立的关联企业提供贷款，用于受让或认购该企业股权（股票）。
（4）易创项目贷：用于建造生产线、基础设施或其他项目的贷款服务，包括对在建或已建项目的再融资。
易投通：
1.科创股权投资基金。民生银行根据专精特新企业成长特征，通过科创管理型基金、优质项目型基金、理财子专项产品等，对企业进行股权投资，解决其股权资金需求。
2.股权激励/员工持股计划/定向增发/可交债/可转债投资。通过理财子公司发行产品/私行代销产品募集资金，直接认购上市公司定向增发股票，参与可交债、可转债投资。
创慧通：
基于民生银行长期在产业链和全市场资源的能力优势，联合生态圈内包含PE/VC、产业资本、政府投资平台、券商、律所、会所等各类机构，群策群力、资源共享，为企业提供财务优化、资产并购及重组、产业发展、财富管理、融资投资等提供全流程、一体化顾问咨询服务。
创富通：
1.账户管理。民生银行专门提供了线上开户系统、现金管理系统、线上融资系统等便利化服务，可通过线上审查、线下交付的方式，提升了业务办理效率，可为企业提供优质的资金管理服务。
2.增值服务。对企业：提供各类盈余现金管理产品、代发工资、资金管理、定制财富产品等。对企业家：提供企业家尊享服务，包括商旅出行、高端医疗、财富产品定制等。
浦发“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
授信额度：最高3000万（小巨人3000万，专精特新2000万最高，高新最高1000万）
授信期限：最长36期
贷款利率：年化3.3%左右
还款方式：先息后本
提前还款：无违约金
收款账户：对公账户
征信体现：个人版本上法人征信，企业版上企业征信
准入要求：
1.年龄：26-65周岁
2.企业实际经营1年(含)以上的科创型企业(专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业)
3.资产负债率不超过100%，企业贷款机构小于6家
4.借款人及其实际控制人及其配偶在中国人民银行企业征信系统中经查询当前无逾期、欠息或垫款情况，近一年无不良信用记录
5.企业，实际控制人和其配偶未列入法院失信被执行人名单
征信要求：
1.不能有当前逾期，2年内不能连3累6
2.近2个月查询次数不超过6次
3.企业贷款机构小于6家，资产负债率小于70%
申请材料：
1.营业执照；
2.实际控制人身份证件；
3.经营情况资料；
4.“专精特新”证明材料；
5.其他所需资料。
浙商“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
人才支持贷：
1.产品简介：人才支持贷，浙商银行以“人力资本”作为授信额度核定的重要依据，为高层次人才作为创始人和主导者的新兴技术企业提供信用贷款等融资业务服务。
2.适用对象：获得各级政府认定的高层次人才，作为实控人/法人/股东的企业。
3.贷款额度：初创期小微企业：最高1500万信用贷款；大中型科创企业：不设上限。
4.贷款期限：最长3年#关注公众号蓝豹咨迅。
5.产品特色：支持信用贷款，无需抵押、担保；初创期小微企业凭人才证明文件、营业执照、经营佐证材料快速申请；审批绿色通道，支持线上提款。
科创共担贷：
1.产品简介：由地方政府主导，浙商银行与政府、担保公司、保险公司等机构组成多方风险共担组合，由我行向借款企业提供融资，合作机构按事先商议的比例承担（代偿）我行可能发生的不良损失，分担我行向借款企业提供融资的风险，并由政府对我行或借款企业予以一定补贴（若有）的一种融资服务产品。
2.适用对象：近三年区县及以上专精特新、瞪羚、高新技术及培育企业；近三年获得政府投资（引导）基金投资的科创企业；清科排名前50名VC/PE投资机构投资的科创企业；各级政府认定的高层次人才作为创始人/主导者的科创企业。
3.贷款额度：贷款金额：我行认定的科创企业最高2000万元；贷款期限：单笔业务原则上不超过1年，
4.贷款期限：最长可延长至3年。
5.合作模式：二方模式：银行+政府/担保/保险；三方模式：银行+政府+担保/保险；我行承担本金风险比例原则不超30%。
专精特新贷：
1.产品简介：指以信用、抵质押、保证等担保方式，为“专精特新”企业提供一定授信额度的表内外融资业务。辅以名单制管理、差异化授信政策、差异化担保政策等支撑。
2.适用对象：国家级、省级、地市级“专精特新”企业；“专精特新”入库培育企业（名单制）。
3.额度限制：国家级专精特新小巨人：最高5000万信用贷款；省级专精特新：最高3000万信用贷款；地市级专精特新：最高1500万信用贷款。
4.产品特色：本行信用评级A3及以上，可不受本行授信基本政策相关要求限制。若客户为清科集团近3年公布的股权投资前30名的投资机构，或省级及以上政府投资基金投资企业，可不受上述准入条件限制。专精特新企业授信担保方式为房地产抵押的，按本行“专精特新”专项授信政策，实行差异化抵押率，抵押率最高可达100%。
科创银投贷：
1.产品简介：指针对经总行准入的外部私募股权机构或政府投资（引导）基金已投资或拟投资的科创企业，浙商银行在综合考虑企业未来发展前景和投资机构投资管理能力的基础上，以信用、股权质押、保证等担保方式，给予企业一定比例授信额度的业务。
2.准入要求：投资机构：高级管理团队人数不低于3名，且具备5年以上创业投资经验；管理投资项目（或基金）至少2个以上，管理资产10亿以上；投资机构或其核心管理团队人员有1个以上成功上市或被上市公司并购的项目。借款人：成立3年及以上；具有良好的成长性，销售收入连续2年增长；有成熟产品或商业模式，已获得优质下游企业订单；获得A轮及以后投资且估值在已发生的每轮融资中均增长。
3.额度限制：单户银投贷产品项下授信额度最高不超2000万；不超过最近一次股权投资机构投资或拟投资金额的50%；同一轮次中有不同投资机构投资的，对本行准入投资机构可累加计算。
4.产品特色：单业务期限不得超过投资机构与借款人实际控制人约定的对赌条款期限或退出投资期限（如有）；投前贷后模式下，期限一般1年，最长不超过3年，超过1年的仅针对项目贷款，且要求每半年还款一次；贷前投后模式下，在确定投资机构取消股权投资意向时，本行有权宣布贷款即时到期（须在合同中约定）。
北京银行“专精特新”企业专属金融产品
产品要素
“领航贷”是北京银行为进一步加强对“专精特新”中小企业信贷支持力度，发展成为产业链领航企业，面向专精特新企业推出的专属信贷产品，通过设计分层次准入条件，精细化匹配信贷额度，形成对企业的多梯度培育机制。
（1）根据不同条件分别可给予企业最高1000万元、3000万元、5000万元贷款额度支持；
（2）最长2年授信贷款支持。
申请条件：
同时满足以下标准即可：
（1）已被纳入省级专精特新中小企业名单或国家级专精特新“小巨人”企业名单；
（2）成立时间1年以上；
（3）拥有发明专利或软件著作权等自主知识产权。
免责声明：产品信息来源于机构官网/网点/客户经理，或第三方公开信息平台，最终以产品机构发布为准，如产品信息有误或其他异议，可识别页面下方二维码“客服在线咨询”或致电4000000091反馈。