中小企业贷款的六种方式

一般企业可用到的融资方式有哪些呢？资金周转顺畅可以说是一个企业存续的血液，所以融资也成了众多企业必要的工作。随着企业资金需求量的增加，融资难困扰着企业的发展，就目前企业融资常用的模式进行一个汇总，希望可以帮助您。

一、综合授信

定义：为经营状况良好、信用可靠的企业提供一定时期和金额的信贷额度，允许在有效期内循环使用。

特点：企业可一次性申报材料，银行一次性审批，企业可分期用款、随借随还，既方便又节约成本。

综合授信一般分为税贷和票贷两种方式。

企业票贷：简单来说就是银行根据企业开票记录的数据作为一种依据，给予企业授信的一种无抵押纯信用贷款。

企业税贷：是指银行根据法人主体在税务局缴纳因生产经营而需缴纳税款的数据，从而给予申请因税贷款的法人主体一定贷款额度。税贷是由国家推行银行实行的扶持中小微企业的金融产品。简单来说，就是根据纳税额测算收入，然后查看征信记录根据情况审批一笔信用贷款。

优势：灵活度高，成本相对较低，特别适合中小微企业。

二、自然人担保贷款

定义：由自然人提供财产担保，为中小微企业的三年以内信贷业务提供担保。

方式：抵押、权利质押、抵押加保证。

特点：如果贷款人违约，银行会要求担保人履行担保义务。

优势：为难以直接获得贷款的企业提供了一种可能的融资途径。

三、个人委托贷款

定义：由个人委托提供资金，商业银行代为发放、监督、使用并协助收回贷款。

特点：贷款条件（如对象、用途、金额、期限、利率）由委托人确定。

优势：为资金富余的个人和需要资金的企业之间搭建了桥梁，增加了资金使用的灵活性。

四、项目融资

定义：以项目本身的高投资回报可行性或第三者抵押为担保的融资方式。

抵押形式：项目经营权、项目产权、政府特别支持等。

特点：贷款归还来源于项目本身，与贷款人的财力与信誉关系不大。

优势：适合大型或高风险项目，能够有效分散风险。

五、知识产权质押贷款

定义：以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后申请贷款。

特点：实施与变现的特殊性导致只有少数银行提供，且一般需企业法定代表人加担保。

优势：为拥有知识产权但缺乏传统抵押物的中小企业提供了融资渠道。

六、典当贷款

定义：专门发放质押贷款的金融机构。

特点：典当行一般只从事资产业务，并且通常仅发放多种担保贷款中的特殊质押贷款，即以典当方式进行的质押贷款活动，业务范围狭窄。

优势：不要求复杂的信用评估，只要提供的物品真实有价值就可以获得贷款。

每种融资方式都有其独特的优势和适用场景，企业在选择融资方式时应综合考虑自身的实际财务状况、市场前景、行业特点以及融资成本等因素。同时，随着金融市场的不断创新和发展，中小企业也应积极探索多元化的融资渠道，以满足不同阶段的资金需求，促进企业持续健康发展。