【2025科创贷产品】科创企业逐渐成为国家的宠儿！

科创企业贷款

科创企业贷款是指银行为支持科技型中小企业（简称“科创企业”）发展而提供的多种形式贷款产品。科创企业是指从事科技创新、技术研发、研发制造、技术服务、技术咨询等领域的企业。这些企业在推动经济、提高国家竞争力等方面发挥着重要作用。

01科创企业政策

近年来，中国人民银行持续加强科技金融服务工作，牵头制定《加大力度支持科技型企业融资行动方案》，设立支持科技创新的结构性货币政策工具，稳妥推动科创金融改革试验区建设，持续提升金融服务科技创新的能力和水平。中国人民银行公布的上半年金融统计数据显示，截至今年6月末，全国专精特新中小企业贷款余额为2.72万亿元，较上年同期增加4598亿元，增长速度为20.4%，连续14个月保持在20%以上的增速，存量贷款加权平均利率为4.09%，同比下降39个基点；科技型中小企业贷款余额2.36万亿元，较上年同期增加4727亿元，增速为25.1%，存量贷款加权平均利率为4.50%，同比下降39个基点。

02科创贷准入

“科创贷”是面向国家、省及地市级工信部认定的“专精特新”小微企业、高新技术小微企业、科技型中小企业、创新型中小企业发放的纯信用贷款。

1）产品特点：

国家级、省级专精特新小微企业和高新技术小微企业最高3000万，地级市专精特新、科技型中小企业、创新型中小企业最高500万。

2）产品额度与利率：

授信期限：1年-3年

年化利率：3.25%-4.5%

还款方式：先息后本

3）公司准入条件：

企业须具备高新技术、专精特新、知识产权、科技型中小企业等资质已取得工商注册并合法运营的国标小微企业，成立时间不少于2年；营收纳税情况良好，企业纳税等级须为A、B、M级，近两年平均纳税额5000元以上，近一年纳税销售收入50万以上；企业及负责人信用记录良好，无虚假经营行为，未被我行主动退出；企业负责人年龄需在20岁至65岁之间。

4）申请流程：

（1）贷款受理和贷前调查：企业主向我行提交贷款申请，客户经理依据具体情况完成贷前调查等相关手续。

（2）贷中审查审批：审查人员根据客户经理的贷前调查报告及相关资料进行尽职审查，对审查通过的贷款出具审查意见，提交有权审批人签署。

（3）贷款放款：贷款审批通过后，银行与企业签订借款合同，并提供放款相关材料后进行放款。

5）申请资料：

（1）实控人和股东身份证、结婚证

（2）营业执照、开户许可证、章程、租赁合同

（3）企业上下游购销合同、出货单据等

（4）企业水电费发票

（5）资产证明

（6）银行征信授权书

（7）企业近三年财务报表、纳税申报表、完税证明

（8）企业近12个月银行流水

（9）资产证明

产品1

产品要素

优势：精确筛选企业，提供精准融资扶持；采用信用担保，减轻企业融资压力

贷款对象：科技型小微企业。

贷款额度：微型企业单户不超500万元，小型企业不超1000万元 。

担保方式：信用担保。

贷款利率：3.5%。

贷款期限：1年，单笔借据不超6个月。

产品2

产品要素

适用对象：属于特定领域且获相关资质认证的高新技术企业。

贷款期限：最长3年。

贷款额度：信用方式下小微企业不超500万元，中型企业原则上不超5000万元；有风险缓释措施的小微企业不超3000万元，中型企业无上限。

产品3

产品要素

贷款对象：涵盖多种认证企业。

贷款额度：小型企业最高3000万元，微型企业最高500万元；“专精特新”小巨人企业信用贷款最高2000万元，其他科技型小微企业最高1000万元，且不超企业上年度营业收入或净资产的30%。

担保方式：多种担保方式可选。

最低利率：3.25%。

最长期限：流动资金贷款最长3年，固定资产贷款最长10年 。

还款方式：根据贷款期限不同，有一次还本定期付息、按月或按季偿还本息等方式。

产品4

产品要素

优势：担保选项丰富，可灵活选择；贷款资金用途广泛，满足企业日常经营需求

贷款额度：授信额度最高3000万元，信用上限为500万元。

贷款期限：授信期限2年，单笔期限1年 。

用款利率：3.4%（年化）。

还款方式：先息后本。

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