什么是循环贷款？循环贷款的例子及优缺点有哪些？

大家平时在借贷的时候，可能会经常看到“循环贷、循环使用、随借随还”等用词，貌似是很不错的一种借贷特点，但是不太理解其具体意思，那么到底循环贷款是什么意思呢？我们来看下具体示例。

一、循环贷款是什么意思？

循环贷款是银行业的一种常用术语，是属于贷款的一种形式。所谓循环贷款就是指贷款的授信额度在贷款的有效期内是可以进行循环使用的，用户申请贷款成功之后，在贷款的有效期内可以分多次将贷款额度提取出来使用，也可以循环使用，即借款还款，然后再次借款。

简单来说，循环贷款是指符合对复合要求的借款人，在授信额度有效期内随借随还，循环使用的一种贷款业务。

示例：王先生经营着一家小餐馆，生意红火时需要大量采购食材，生意清淡时又得按时缴纳房租，资金需求时高时低，起伏不定。自从申请了循环贷款，旺季时他借5万元用来进货，货物售出后便立即还款；到了淡季资金紧张，就再借2万元来周转，利息仅按实际使用的金额计算。

循环贷的几个关键要素：

1、有授信有效期，比如2，3年，5年，或者长期

2、只要在授信有效期内，借出的额度还款后，又客户再使用。

虽然是随借随还循环贷，但是银行为了方便管理，会有2种管理方式。

如果每次提款后，会单独产生一个管理账户，还的钱也会单独记在这账户上，那就是循环贷款账户I。如果每次提款后，不会声称一个独立账户，都是记在一个账户上，那就是循环贷款账户II。

循环贷款常见的就是各种信贷产品、网贷。

二、非循环贷款是什么意思？

非循环贷款就是指不能循环使用的贷款，通常包含以下两种：

1、单笔贷款

审批一笔发放一笔，单笔贷款偿还后，如果想要继续贷款需要再次向银行提出申请。

2、有授信额度的贷款不可循环

银行为借款人核定一个可以贷款的额度也就是授信额度，但是这个授信额度只能一次性使用。

三、循环贷款有什么优缺点？

优点：

1、灵活性高。用户可以根据实际需要随时借款和还款，这种灵活性特别适合那些需要频繁资金周转的情况，如小微企业和个人客户，允许他们根据经营需要或个人需求灵活地借款，满足短期资金需求，而无需占用过多的长期资金。

2、期限长。循环贷款的期限可以很长，有的最长可达30年，这为用户提供了长期稳定的借款额度。

3、利率优惠。循环贷款通常提供按日计息的优惠，只收取实际使用额度的利息，这有效降低了融资成本。

4、审批快捷。一次审批后，在合同有效期内可以快速借款和还款，简化了银行的申请及审批过程，提高了企业融资的及时性和方便性。

缺点：

1、用途局限性。循环贷款通常有明确的用途限制，超出规定用途可能无法申请或不被银行接受

2、贷款额度有限制。借款人在一定范围内才能申请贷款，超出范围则无法申请。

3、银行难以控制资金用途。由于借款人可以随时支取额度内的资金，银行难以监控资金的具体用途，这可能增加银行的贷款风险。

4、可能需要提供消费凭证。为了控制风险，银行可能要求客户提供消费凭证，这可能会影响借款人的便利性。

四、如何选择？

选循环贷：资金需求零散、短期周转频繁、追求成本的控制。

选非循环贷：需求明确、金额大、还款能力稳定且不喜欢太大波动。

建议：灵活用循环，大额用非循环，根据需求选择才能省钱又省心！