有营业执照就能贷款？营业执照贷款流程详细步骤

2025-07-10

有营业执照，想做一笔贷款，应该怎么做？国家现在的普惠金融政策大力惠及民营经济，鼓励中小微企业良好发展！然而，并不是有营业执照就可以贷到款，它取决于营收和法人征信情况。达到一定要求，才可以完成贷款。

01营业执照贷款的常见类型

①流水贷

以银联收款码/pos机收单记录为授信依据

1、贷款额度：最高300万（单家授信）

2、还款方式：先息后本、随借随还

3、贷款期限：1-3年

②发票贷

以企业开票数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高500万

2、还款方式：先息后本

3、办理周期：3个工作日

③税金贷

以企业纳税数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高500万

2、还款方式：先息后本

3、审批周期：3-5个工作日

④烟草贷

以企业订烟数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高100万

2、还款方式：先息后本

3、办理周期：2个工作日

⑤科创贷

经工信部认定的“专精特新”、“高新技术企业”等科创资质

1、贷款额度：最高3000万

2、贷款期限：1年

3、还款方式：先息后本

4、办理周期：7-15个工作日

⑥农户贷

种植养殖群体有经营地的，有经营收入的群体

1、贷款额度：最高150万

2、贷款期限：1-3年

3、办理周期：3-7个工作日

02营业执照贷款额度的测算方式

以票定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：近一年开票金额的30％。

以税定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：去年纳税金额的5-30倍。

以流水定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：近一年经营流水的30％。

知识产权的价值：

特殊情况如没有开票和纳税也没有经营流水的情况下，如果有知识产权专利或者高新企业证书，可根据科技属性的含金量为其评估一笔可贷额度，一般为20-300万之间。

03营业执照贷款怎么选

一、营业执照+好信用（纯信用贷）

适用于谁？—— 执照满1年，法人和公司信用记录都干净。

银行审核关键点？——主要看公司是不是正常经营、还款稳不稳。

二、营业执照+房子（抵押贷）

适用于谁？——需要大钱（比如100万以上），手里有房产、商铺或厂房。

适用场景：需大额资金（100万以上）、有房产/商铺等。

三、营业执照+政府好政策（贴息贷）

政府帮你贴利息！省下的就是赚到的真金白银！

1、银税互动贷

适用于谁？——纳税信用是A级或B级的好企业。

福利到底有多大？——有些城市政府直接贴一半利息！算下来实际利息可能低到2%-3

2、乡村振兴贷

谁可以提出申请？——搞种植养殖、农产品加工的农村企业、合作社。

福利到底有多大？——政府最高能贴80%利息！单笔最高能借300万！

专精特新/高新贷

谁可以提出申请？——高新技术企业、有“专精特新”资质的科技公司。

福利到底有多大？——用专利也能贷款，利息还能在基础利率上再打折！有资金需求欢迎联系91金融小助手，定期刷刷当地工信局、科技局、农业农村局官网，看看有没有“白名单”企业推荐机会！政策红利不等人！

四、营业执照+别人欠你的钱（供应链融资）

核心优势：最快3天钱到账！特别适合解决紧急周转。

两种常用方式

1、保理融资

把客户还没付给你的货款（应收账款），提前卖给专业的保理公司换钱。

优势：不用押房子押地，一般能拿到应收账款金额的80%。

2、核心企业确权

谁可以提出申请？——给大厂、大公司供货的小供应商。

关键点：需要公司客户的采购部门（核心企业）盖章证明这笔欠款是真的。

五、最基础的要求，光有营业执照还不够！

银行还要看：营业执照注册满6个月以上（有些要求1年或2年）、公司老板（法人）年龄一般22-60周岁、公司没被列入经营异常、没打官司、没欠税。

04营业执照贷款流程

①制定贷款计划

根据企业的经营情况、法人的征信情况，找到符合自己的贷款产品，明确融资方案、借款额度及利息和还款方式。

②准备相应材料-提交申请

按照要求准备所需要的材料，比如营业执照、财务报表、经营地租赁合同，公章等。在线上或者银行网点提交贷款申请。相关问题欢迎联系91金融小助手。

③等待审批结果-签订合同

根据审批结果，确定最终的贷款额度、利率、还款方式，企业可以自主决定是否接受。一旦审批通过且满足企业要求，就可以签订贷款合同，等待放款。

④做好贷后管理