营业执照贷款需要什么条件和材料

有营业执照，想做一笔贷款，应该怎么做？申请贷款需同时满足政策合规、信用良好、经营稳定等多维度条件，并按要求准备完整资料。以下是营业执照贷款需要什么条件和营业执照贷款所需的材料，助力企业高效推进贷款申请。

一、营业执照贷款基本条件

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的中小企业。

2、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡。

3、企业经营情况稳定，成立年限原则上在1年（含）以上，满2年以上的选择性多一些，会好批一些。

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营。

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类。

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，企业法人或借款人的征信当前不能有逾期，且企业征信也不能有当前逾期。

二、营业执照贷款所需要的材料

1、企业证明：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司介绍或组织文件等。

2、身份证明：包括法人代表的身份证明、主要人员的身份证或护照，以及持股超过15%的股东相关身份证明。

3、财务证明：提供企业近两年的财务报表，及近半年的银行对账单和财务证明。

4、经营场地证明：如经营场地的产权证或租赁协议。

5、贷款证（卡）：提供贷款相关的证件。

6、其他资料：根据不同银行的规定，可能还需要提供其他补充资料。

三、营业执照贷款的常见类型

①流水贷

以银联收款码/pos机收单记录为授信依据

1、贷款额度：最高300万（单家授信）

2、还款方式：先息后本、随借随还

3、贷款期限：1-3年

②发票贷

以企业开票数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高500万

2、还款方式：先息后本

3、办理周期：3个工作日

③税金贷

以企业纳税数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高500万

2、还款方式：先息后本

3、审批周期：3-5个工作日

④烟草贷

以企业订烟数据为依据的纯信用贷款

1、贷款额度：最高100万

2、还款方式：先息后本

3、办理周期：2个工作日

⑤科创贷

经工信部认定的“专精特新”、“高新技术企业”等科创资质

1、贷款额度：最高3000万

2、贷款期限：1年

3、还款方式：先息后本

4、办理周期：7-15个工作日

⑥农户贷

种植养殖群体有经营地的，有经营收入的群体

1、贷款额度：最高150万

2、贷款期限：1-3年

3、办理周期：3-7个工作日

四、营业执照贷款额度的测算方式

以票定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：近一年开票金额的30％。

以税定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：去年纳税金额的5-30倍。

以流水定额度：

单家银行单个产品的可贷额度一般为：近一年经营流水的30％。

知识产权的价值：

特殊情况如没有开票和纳税也没有经营流水的情况下，如果有知识产权专利或者高新企业证书，可根据科技属性的含金量为其评估一笔可贷额度，一般为20-300万之间。