企业信用贷（银税贷）申请条件及办理流程

企业信用贷款是一种基于企业信用状况提供的流动资金支持，它根据企业的纳税记录和经营流水来确定授信额度。这种贷款方式多样，包括银税贷、发票贷、担保信用贷款、商户贷、专精特新贷和设备融资租赁等。

示例：工程类企业A在北京已稳健运营三年，累计纳税90万元，开具发票金额约800万元，信用记录良好，无任何行政处罚。若该企业申请融资，有以下3种方案可选：

产品1：提供年利率为3.85%的贷款，额度高达200万元，采用先息后本的还款方式。

产品2：提供年利率为5%的贷款，额度为150万元，同样采用先息后本的还款方式。

产品3：提供年利率在8%至15%之间的贷款，采用等额本息还款方式。利率高，但其灵活的审批流程和快速的资金到位速度。

以下内容为企业信用贷款的分类，办理流程和准备资料，希望对大家办理企业信用贷款有帮助。

企业信用贷分类

商户贷款（农户贷款）：比如：在北京经营餐饮，超市，美容院，水果店，干洗店，宠物诊所，建材店，烟酒店等，只要企业经营满3年以上，申请人年龄22-60岁，征信良好，没有开票，支付宝和微信综合收入流水在100万以上的小微企业主，即可申请额度：20-100万区间，年利率3%-5%。

银税贷款（小微企业）主要是企业经营满2年以上，科技，商贸，文化，工程，制造，物流等行业，企业年开票在300万以上，有纳税超过10万以上即可申请，一般根据企业开票和纳税情况，给于50万-1000万授信额度，年利率2%-5.5%。

专精特新企业，一般这类企业要求，经营满2年以上，开票超过1000万以上，有纳税，有负债也可以申请，可以同步授权3-5家银行，优质企业单笔可申请2000万，银行直接放款无需担保，年利率1.75%-4.5%，还款方式先息后本。

准备资料：

前期额度测评：

1、近三个月内资产负债表、利润表（营业收入等于增值税申报表体现开票收入）、增值税申报表主表；

2、企业、连带人夫妻名下经营类、消费类贷款总余额、涉及几家银行；

3、连带人夫妻名下在京房产房本复印件、按揭余额；

4、借款人法人简版网查征信报告。

企业资料清单:

1、夫妻身份证，户口本，结婚证，房产证复印件，其他资产证明；

2、企业主营业务介绍，执照副本、公司章程、开户许可证、公章、上下游合同（各2-3份）场地租赁合同、用途合同、个人1年流水、公司1年流水、股东身份证复印件、最近3年年末财务报表和纳税申报表、税票复印件、员工社保凭证、上下游合同发票。 ；

3、企业征信报告，企业和法人负债详细说明，高新技术证书。

办理流程：

申请企业信用贷款主要分为线上申请和线下申请，以下是线下申请办理流程：

1、准备资料

企业需准备基本资料，包括但不限于企业营业执照副本、法人身份证原件及复印件、最近一年的财务报表、企业与供应商和客户的合同或订单、贷款用途说明以及企业信用报告。

2、选择银行和贷款产品

企业根据需求和银行条件选择合适的银行及贷款产品。可以考虑银行的贷款利率、额度、还款方式、担保条件等因素。

3、填写申请表

在选定的银行领取企业贷款申请表，按照要求填写企业基本信息、贷款用途、还款计划、担保方式等。

4、提交材料

将准备好的材料及填写完整的申请表提交给银行。

5、银行审核

银行对提交的材料进行审核，包括企业的信用状况、经营状况、还款能力等。

6、签订合同

审核通过后，双方签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限等事项。

7、发放贷款

合同签订后，银行将按照约定金额将贷款资金发放至企业账户。

常见问题汇总：

1、为什么有些企业有纳税和开票，但银行还是拒绝贷款？

回答：主要是因为这些企业在大数据中有处罚记录或者频繁查询网贷，被银行系统认定为高风险客户。

2、在网上申请企业网贷有哪些危害？

回答：频繁申请网贷会增加征信查询次数。如果再去银行申请贷款，银行可能会认为企业资金紧张，拒贷的可能性较大。

3、去银行申请企业贷款和通过你们申请，你们有哪些优势？

回答：我们更了解不同银行的喜好和要求，可以提供更精准的服务。通过我们申请，可以提高贷款成功率，帮助企业更快获得融资，并且利率更有竞争力。

4、我的征信查询比较多，还有逾期记录，还能申请贷款吗？

回答：具体要看企业的纳税情况和征信记录。建议您准备好资料，我们可以当面审核并给出建议。

5、企业信用贷款，你们怎么收费，费用高吗？

回答：根据企业的行业和信用情况，一般收费在1%到3%之间。费用只收一次，之后企业直接与银行对接，没有额外费用。

6、我的负债已经比较高了，还能申请贷款吗？

回答：具体情况要看企业的行业和申请的银行。有些情况下可以通过追加担保来申请贷款。