贷款行业专用术语，你都知道吗？

贷款与我们每个人都息息相关，购房，买车，日常消费，生意周转，很多的场景都有可能会涉及到相关知识，多了解一些贷款行业专用术语，可以帮助您更轻松地贷款。

一、常见贷款类型

1、信用贷款：指借款人无需提供抵押或担保，仅凭个人信用状况获得贷款的方式。这种贷款方式通常适用于信用记录良好的个人或小微企业。

2、抵押贷款：指借款人将房产、车辆等有价值的资产作为抵押物，以获得贷款的方式。如果借款人无法按时还款，贷款机构有权处置抵押物以收回贷款。

3、担保贷款：指借款人需要第三方（通常是个人或企业）提供担保，以获得贷款的方式。如果借款人无法按时还款，担保方需要承担还款责任。

二、贷款利率与还款方式

1、年利率：指贷款机构每年向借款人收取的利息比例。年利率是贷款成本的重要指标，需要借款人仔细比较不同贷款机构的年利率。

示例：一笔贷款本金是 10 万元，一年的利息是 5000 元，那么年利率就是 5000÷100000×100% = 5%。不同类型的贷款（如公积金贷款和商业贷款）、不同借款人的信用等级对应的利率可能不同。

2、月利率：指贷款机构每月向借款人收取的利息比例。虽然月利率较低，但长期累积下来也会形成不小的成本。

3、“1分”、“1厘”：贷款行业常用的一种利率表达方式。以1元为单位，“1分”占1元的1%，即利息为1%；“1厘”占1元的0.1%，即利息为0.1%。

注意事项：在比较不同贷款产品时，一定要关注年利率。有些贷款可能会用日利率或者月利率来吸引你，这时需要将它们换算成年利率进行比较。

换算公式为：年利率 = 月利率 ×12 = 日利率 ×365（部分金融机构按360 天计算，要注意询问）

4、固定利率：固定利率是指在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。

5、浮动利率：浮动利率是在借贷期内可定期调整的利率。常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。

6、授信额度：授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，指银行给予借款人一定期限内，可支配的最高额度。

7、贷款额度：贷款额度一般是指借款人在金融机构给予的最大贷款金额范围（授信额度）内，实际借贷的金额。

8、先息后本：先息后本，是指贷款下款之后，先支付利息，然后按还款约定支付本金的还款方式。

9、等额本金：等额本金是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

10、等额本息：等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

三、征信相关名词

1、征信：指银行或金融机构通过查询个人或企业的信用记录，以评估其信用状况的方式。征信记录是贷款审批的重要依据。

2、连三累六：这个概念是针对逾期情况来讲的。“连三累六”，其实是“连三”与“累六”的合称。一般来说“连三”是指连续三个月逾期还款，“累六”是指一年内累计六次逾期还款。

3、黑户：黑户有两种意思，第一种是指没有户口的人、住户或无照经营的店铺。第二种是指在银行办理过信用卡或者贷款没有按时还款，有逾期记录，有多次信用记录不良的人。这里的含义指的是第二种，一般来说征信黑户上了银行借贷系统的黑名单，无法办理贷款。

4、白户：白户一般指征信记录上没有任何网贷、银行贷款、金融机构贷款、信用卡申请记录的客户。在一些机构看来，白户展示的数据很少，无法准确判断客户的资质，所以一定程度上可能影响贷款的审批。

5、循环授信：循环授信是指可以循环使用的授信额度，循环授信的特点是可分次提款、循环使用，只要借款人剩余额度充足、综合资信评估没有下降，就可以循环使用贷款，无需再进行申请。

6、逾期：借款人未按照贷款合同约定的时间和金额进行还款的情况。逾期会对借款人的信用记录产生负面影响，并且可能会导致贷款机构采取催收措施。

四、贷款审批

1、客户信用评级：客户信用评级是指商业银行为有效控制客户信用风险，实现信贷资金的安全性、流动性和收益性，从客户经营能力、盈利能力、偿债能力、发展能力，以及客户素质和信用状况等方面，对客户进行综合评价和信用等级的确定。

2、贷前调查：贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。

3、多头借贷：多头借贷，即单个借款人向2家或者2家以上的金融机构提出借贷需求的行为。由于单个用户的偿还能力是有限的，向多方借贷必然有比较高的风险，银行在审核时可能就会拒贷。

4、下户：贷款下户指的是借款人在申请贷款之后,贷款机构相关的工作人员会前往借款人的家中或者工作单位进行实地考察，以防借款人提供了虚假的贷款资料。

五、贷后管理

1、贷款展期：贷款展期是指经银行信贷部门批准延长贷款期限的方法。

2、宽限期：贷款的宽限期就是贷款债务允许延缓偿还的一段时期。借款人在宽限期内归还每期还款额的，视同正常还款，不计收宽限期罚息；超过宽限期还款的，将按实际违约天数（含宽限期天数）计收罚息。

3、呆账：贷款呆账，是指逾期或展期3年以上被纳入催收贷款管理，按照规定条件确认为呆账损失，但是还没有批准，准备核销的贷款。

4、罚息：罚息是指借款人在规定的日期未还款造成的逾期而交纳的罚金。